Настоящая Политика AML & KYC определяет меры и процедуры по предотвращению отмывания денежных средств, финансирования терроризма и иных незаконных финансовых операций в рамках использования сервисов платформы WISEBIT, доступных через веб-сайты wisebit.cards и единое приложение wisebit.app.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

WISEBIT является программно-технологической финтех-платформой, предоставляющей пользователям доступ к различным цифровым финансовым сервисам, включая виртуальные платёжные карты и иные сопутствующие решения. Платформа не является банком и не принимает клиентские средства на хранение.

Оператором программно-технологической платформы WISEBIT является AQUILA PRIVATE LTD, Company Number: 16688953, зарегистрированная в соответствии с законодательством Соединённого Королевства. Компания осуществляет разработку программного обеспечения, пользовательский интерфейс, обработку запросов и организацию процедур AML & KYC в рамках сервисов платформы, включая взаимодействие с лицензированными партнёрами и внешними поставщиками комплаенс-услуг.

Настоящая Политика обязательна для всех пользователей платформы и применяется ко всем продуктам и сервисам, доступным через WISEBIT.

2. НОРМАТИВНАЯ ОСНОВА

Политика разработана в соответствии с требованиями законодательства Соединённого Королевства, применимых норм UK AML Regulations, рекомендациями FATF, UK GDPR, а также международными стандартами в области противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

3. ПОДХОД К AML & KYC

Компания применяет риск-ориентированный подход к AML & KYC, направленный на идентификацию, оценку и управление рисками, связанными с использованием сервисов платформы.

В рамках данного подхода платформа вправе применять различные уровни проверки пользователей в зависимости от характера используемых сервисов, объёма операций, географии и иных факторов риска.

4. ИДЕНТИФИКАЦИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ (KYC)

В целях соблюдения требований AML & KYC платформа WISEBIT осуществляет сбор и проверку данных пользователей. Процедура KYC может включать, но не ограничивается, следующими этапами:

• сбор идентификационных и контактных данных;

• проверка документов, удостоверяющих личность;

• подтверждение адреса проживания;

• оценка источника средств;

• проверка по санкционным и иным комплаенс-спискам.

В зависимости от требований конкретного сервиса и применимых регуляторных обязательств платформа вправе запрашивать дополнительные сведения или документы.

Платформа вправе инициировать процедуру первичной или повторной идентификации пользователя в любой момент использования сервиса, независимо от ранее пройденных проверок.

5. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОГО ПО

Для проведения процедур KYC и проверки данных пользователей Компания может использовать специализированное программное обеспечение и внешние сервисы идентификации, включая SumSub (Sum&Substance) и/или иные аналогичные решения.

Данные инструменты применяются для автоматизированной и ручной проверки информации, выявления рисков и соблюдения международных стандартов комплаенса.

6. РАСШИРЕННАЯ ПРОВЕРКА (EDD)

В случае выявления повышенного уровня риска платформа вправе применять расширенные процедуры проверки (Enhanced Due Diligence), включая запрос дополнительных документов, проведение повторной идентификации или ограничение доступа к отдельным функциям сервиса.

7. МОНИТОРИНГ ОПЕРАЦИЙ

Все операции, осуществляемые пользователями в рамках платформы WISEBIT, подлежат мониторингу с целью выявления подозрительной активности. Платформа вправе приостанавливать операции, ограничивать функционал или блокировать доступ в рамках антифрод-и AML-процедур.

8. ЗАПРЕЩЁННЫЕ ОПЕРАЦИИ

Запрещается использование сервисов WISEBIT для проведения операций, связанных с незаконной деятельностью, отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, нарушением санкционных режимов или иных действий, противоречащих применимому законодательству и внутренним правилам платформы.

9. ОТКАЗ В ОБСЛУЖИВАНИИ

Платформа вправе отказать в предоставлении услуг, ограничить или прекратить обслуживание пользователя по своему усмотрению, включая, но не ограничиваясь, случаями непрохождения KYC, предоставления недостоверных данных, выявления подозрительной активности, требований законодательства, партнёрских организаций или возникновения повышенных рисков, без обязательства раскрытия причин такого решения.

10. ХРАНЕНИЕ И ОБРАБОТКА ДАННЫХ

Персональные данные, полученные в рамках AML & KYC процедур, обрабатываются и хранятся в соответствии с Политикой конфиденциальности и применимыми требованиями законодательства. Доступ к таким данным ограничен и предоставляется исключительно уполномоченным лицам.

11. СОТРУДНИЧЕСТВО С КОМПЕТЕНТНЫМИ ОРГАНАМИ

WISEBIT вправе передавать информацию компетентным органам и иным уполномоченным организациям в случаях и объёме, предусмотренных законодательством, без предварительного уведомления пользователя.

12. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

Настоящая Политика подлежит регулярному пересмотру и может быть обновлена в одностороннем порядке. Актуальная версия публикуется на официальных ресурсах платформы WISEBIT.

Процедуры AML & KYC могут изменяться, дополняться или ужесточаться в зависимости от требований законодательства, платёжных партнёров и уровня выявленных рисков.

13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Использование сервисов WISEBIT означает согласие пользователя с условиями настоящей Политики AML & KYC, Пользовательского соглашения и иных обязательных документов платформы.